Co znamená zkratka RPSN?

RPSN (roční procentní sazba nákladů) je číslo, které udává poměr mezi tím, co celkem zaplatíte za půjčku a částkou, kterou jste si půjčili. Tento složitý název udává procentuální podíl z dlužné částky, který musí spotřebitel zaplatit za období jednoho roku v souvislosti se splátkami, správou úvěru a dalšími výdaji spojenými s čerpáním úvěru.

Poskytovatel spotřebitelského úvěru by měl ze zákona toto číslo uvést, abyste mohli porovnat výhodnost různých nabídek. Jsou však také výjimky: RPSN se nemusí uvádět, je-li půjčka na nízkou částku do pěti tisíc korun, nebo naopak nad osm set tisíc, popřípadě pokud se půjčuje na dobu kratší než tři měsíce. V některých smlouvách se kromě procentního údaje RPSN uvádí i součet toho, kolik vlastně zaplatíte na všech splátkách a poplatcích celkem. Pak můžete jednoduše porovnat, kolik si půjčujete a kolik za to celkem zaplatíte. Údaj RPSN může být někdy zavádějící, pokud neporovnáváte naprosto stejně koncipované smlouvy - se stejnou dobou splácení, stejným počtem splátek a stejnou částkou, kterou si půjčujete. Jako přesnější ukazatel pro porovnání úvěrů je vhodnější celková částka, kterou zaplatíte. Celkovou částku zjistíte vynásobením měsíčních splátek jejich počtem a přičtením poplatků za vyřízení či zprostředkování úvěru.

Do výpočtu RPSN se zahrnují nejen splátky samotné, ale i všechny běžné poplatky spojené s půjčkou. Na slovíčko běžné je třeba dát pozor. RPSN obsahuje všechny náklady, ale jen za předpokladu, že naprosto přesně plníte všechny podmínky smlouvy. Nejsou v něm už zahrnuty pokuty za pozdní splácení či jiné porušování smlouvy. Porovnejte si tedy nejen RPSN, ale i riziko různých pokut a hlavně to, jak jsou vysoké.
Porovnáním RPSN zjistíte výhodnější půjčku z finančního hlediska. Ale pozor! Jen v případě srovnání úvěrů se stejnou dobou splácení, stejným počtem splátek a přibližně stejnými ostatními podmínkami smlouvy platí, že nejnižší RPSN současně znamená i nejnižší součet toho, co nakonec zaplatíte. Z RPSN si můžete vypočítat, kolik zaplatíte celkem, ale snadno se můžete splést. Lze na to jít i jinak. Sečtěte si všechny splátky, poplatky a další platby, které jsou ve smlouvě uvedené. Do řádků si napište čísla měsíců a roků splácení. Do každého řádku vypište všechny platby, které budete muset v daném měsíci zaplatit, na konci řádku je sečtěte a součet zakroužkujte. Pak sečtěte všechny zakroužkované cifry, tedy součty v jednotlivých řádcích, a zjistíte, kolik celkem zaplatíte. Je to výhodné hned dvakrát. Uvidíte, na kolik vás půjčka skutečně přijde, a současně budete přesně vědět, kolik peněz zaplatíte v jednotlivých měsících.

Rozhodně platí:
Nikdy nepodepisujte smlouvu, dokud nebudete mít naprosto jasno v tom, kdy a hlavně kolik celkem zaplatíte. To byste se také mohli nedoplatit.